多家银行执行贷款基准利率 合肥人该如何买房

随着去年一部分一线城市的购房需求外溢,掀起了部分二线城市的楼市热潮,于是这些城市也纷纷出台政策控制房价,其中提高房贷利率是其中的重要措施之一,首套房平均利率接近甚至超过了基准利率。

看点01

本轮个人住房贷款利率上升原因

易居房地产研究院近日发布《房贷利率与楼市研究报告》。房贷利率在今年5月达到4.73%,约等于基准利率的九六折,与利率最低时点2016年9月相比,利率增加了0.3个百分点,增幅7.26%。

关于本轮个人住房贷款利率上升的原因主要四个:

1、楼市调控政策趋紧、金融业银根收紧和金融秩序整顿;

2、通过观察分析历史数据发现,不论是房价,还是住宅成交面积,都和个人住房贷款利率呈负相关的关系;

3、与历史相似时点对比,此次房贷利率上升的原因与2012年9月份至2014年三季度房贷利率上升的原因更接近,都存在楼市调控和银根收紧的情况。房贷利率与楼市调控政策,它们共同构成了一套“组合拳”,对楼市发挥了调控作用;

4、预计今年底以前房贷利率仍将上浮,明年我国货币流动性趋紧的情况仍可能得不到改善,房贷利率将延续上浮趋势。热点城市的楼市将延续最近开始的降温趋势,房价环比将于11月正转负。

看点02

年底以前房贷利率仍将上浮,利率月供差价惊人

根据易居房地产研究院近日发布《房贷利率与楼市研究报告》获悉。未来半年,预计政府不会放松对楼市的调控,并且短期内银行将持续收紧。同时,个人房贷利率还将持续攀升,11月可能达到5.1%左右。

6月全国首套房平均利率为4.89%,相当于基准利率9.97折,环比上升了3.38%,同比去年6月的4.45%,上升了9.88%。在全国35个城市首套房平均利率中,最低的为厦门4.72%,最高的为哈尔滨5.03%,合肥排在第16位!

工商银行:

从6月12日开始,全部取消首套房的贷款利率折扣,全面上调至基准!二套房(贷款已结清的情况下),利率也要全面上浮10%!相之前95折的折扣,6月12号开始,工行的利率相当于提高了15%!

建设银行:

6月12号后,首套房贷款折扣全部取消回归基准!

光大、民生、兴业银行也对二套房的贷款利率上调至1.1倍。

浦发银行:

从6月12号起,二手房利率调整为基准利率上浮10%!暂停三县二手房业务办理!

首套房贷款利率已从9折调整为9.5折再到基准或1.1倍利率。

以贷款100万元为例,贷款期限30年。

如果房贷利率是9折,还款总额1263406.49元,需要支付利息563406.49元,月供3509.46元。

房贷利率95折优惠,还款总额1300915.54元,每月还款3613.65元,共支付利息600915.54元。

在无利率优惠的前提下,还款总额1337431.34元,每月还款3715.09元,共支付利息637431.34元。

在基准利率的1.1倍的情况下,还款总额1413484.96元,每月还款3926.35元,共支付利息713484.96元。

我们可以从中得出以下结果

9折利率优惠比95折利率优惠月均还款少104.19元,利息少37509.05元。

9折利率优惠比基准月均还款少205.63元,利息少74024.85元;

9折比1.1倍利率月供少付416.89元,利息少支付150078.47元;

95折利率优惠比基准月均还款少101.44元,利息少36515.8元;

95折利率优惠比基准利率的1.1倍月均还款少312.7元,利息少112569.42元;

基准比基准利率的1.1倍月均还款少211.26元,利息少76053.62元。

看点03

合肥人该如何买房?

限购政策:在市区(不含四县一市,下同)范围内,暂停向拥有2套及以上住房的本市区户籍居民家庭出售新建商品住房;暂停向拥有1套及以上住房或无法提供购房之日前2年内在本市区逐月连续缴纳1年以上个人所得税或社会保险证明的非本市区户籍居民家庭出售新建商品住房和存量住房;

限贷政策:购买首套住房商业贷款首付比例25%,已有一套房贷款已结清或者无贷款记录,首付比例40%;已有一套房贷款未结清,首付比例50%;

购房要求:外地户口在合肥限购区买房,需要有在合肥有满一年社保(查询办理)或者一年的纳税证明,同时贷款买首套房的首付最低是购房全款的三成,二套房的首付款最低60%。在非限购区买房,可以贷款买房也可以一次性付款,具体条件可咨询非限购区楼盘售楼部。

购房材料:外地户口在合肥限购区买房所需材料:一年以上(含一年)的纳税或社保(查询办理)证明、未婚证明/结婚证、拥有房屋量证明(无房者开具无房证明)。办理商业贷款、组合贷款、公积金贷款流程及所需证件不同,具体可咨询贷款银行或公积金管理中心以及售楼部工作人员。

看点04

全国楼市房贷利率现状

6月5日,北京地区个别银行的首套房贷款利率将在基准利率基础上上浮10%。就在北京被曝出收紧房贷利率之后,天津、广州、青岛等城市相继出台了房贷收紧措施,重点调控的20个热点城市可能全面跟进。

目前来看,四大一线城市已全部上调房贷利率,提高购房的资金成本以达到去杠杆、调控楼市的目的。

上海、广州、深圳目前二套房政策变化不大,按照首付七成、1.1倍基准利率执行;上海国有四大行仍维持首套房9折优惠利率暂无变化,部分中小银行将首套房优惠利率从9折上调至95折;广州、深圳首套房利率已普遍按基准利率执行。

部分二线城市也将收紧信贷政策作为新一轮调控组合拳的重要内容。据深圳中原地产统计,4月以来,上海、深圳、广州、重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等城市纷纷上调房贷利率,在全国35个城市533家银行中,有122家银行首套房贷利率上升,占比22.89%,目前二套房贷主流利率是基准上浮10%,并有12家银行已经停贷。

克而瑞房地产研究中心认为,房贷收缩,或将是楼市调整"拐点"到来的导火索。在去库存、去杠杆的情况下,实体经济增速企稳并有所回升,央行明显调降了货币投放力度,M2增速回落。国内资金整体趋紧。

同时,进入楼市调控"四限"的城市将持续扩容,部分城市调控政策将愈加严厉。从目前的成交数据来看,深圳、苏州等城市已经出现"有价无市"的迹象,楼市成交持续缩量。克而瑞房地产研究中心认为,主导本轮房地产市场持续火爆的核心动力已经出现衰减迹象。

结语

关于未来房贷利率变化走势,时刻牵动着蛰伏在市场上观望的购房者,尤其是刚需群体。据了解,如今购买首套房的人基本都属刚需,买房是为了解决自住的需求,刚需人群手头资金多并不宽裕,少数银行提高首套房房贷利率,的确会在不同程度上增加刚需人群的购房成本,但影响并不过大。

易居报告认为,未来半年,预计政府不会放松对楼市的调控,并且短期内银根将持续收紧,国家仍将继续整顿金融秩序,金融去杠杆依然将继续,种种迹象表明,今年年底以前房贷利率仍将上浮。

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