企业向银行贷款的条件是什么?企业向银行贷款的条件分析

企业向银行贷款的条件是什么?企业向银行贷款的条件分析

1、须经国家工商行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照;

2、实行独立经济核算,自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力,有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表,依靠本身的收入来补偿支出,独立地计划盈亏,独立对外签订购销合同;

3、有一定的自有资金;

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度,并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户;

5、产品有市场;

6、生产经营要有效益;

7、不挤占挪用信贷资金;

8、恪守信用等十余项内容。

还应符合下列条件:

1、有按期还本付息的能力,即原应付贷款本金及利息已偿还,没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划;

2、经工商行政管理部门办理了年检手续;

3、资产负债率符合银行的要求等等。

不同贷款方式的企业贷款条件不同:

在符合上述基本要求之后,企业可以自主选择适合自身特点的贷款种类。其中常见的两种贷款种类种分别为:企业抵押贷款和企业信用贷款。

1、企业抵押贷款

企业抵押贷款顾名思义就是以一定的抵押品作为物品保证向银行申请取得贷款。其贷款对象一般为经营良好的各类中小企业客户,一般可以获得10万-50万、为期1年-2年的贷款额。

抵押类的企业贷款条件除了符合基本条件外,作为抵押物品的财产必须符合相关规定,抵押人必须依法享有对抵押物的所有权或处分权,并向银行明确表示愿以该抵押物为债务人提供担保。其中,以房产抵押的,抵押率最高不得超过70%;以交通工具、通用机器设备和工具抵押的,抵押率最高不超过60%,以专业设备和工具、无形资产抵押的,抵押率最高不超过50%。

2、企业信用贷款

企业信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。而该类贷款方式需要的企业贷款条件较高。

选择信用贷款的企业贷款条件为:

企业成立时间满3年;

近半年开票额达150万左右;

开增值税发票、两年的年报表、最近一月的月报表及近6个月的发票情况需提交审核;

申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60-70%。

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