个人贷款怎样选择贷款的额度、期限和还款方式?

发布时间:2017-08-01   来源:   作者:

 

  网友咨询:

  个人或家庭可能遇到的需要贷款的情形包括买房、买车、留学、医疗、短期应急等等。

  这几种贷款是不是额度越少越好,期限越短越好,还款方式(等额本息、等额本金等)又要怎么选择比较好呢?

  信用卡等小额贷款不在这题讨论。

  资深回答:

  作为曾经贷款业内人士,个人认为找个公司主体做企业信用贷款,再拉一个垫背的担保公司之类的再好不过,利率不必过多考虑,低的很。

  延展回答:

  作为一个在信贷部门工作半年,上个月刚刚辞职的职员,我想认真回答一下自己相对来说比较熟悉的领域,回报给使我受益良多的大家,下面以问答的形式介绍:

  1、贷款到底好不好

  随着中国泡沫经济的飞速发展,房价高升,但普通百姓需要正常生活买房,所以万一你遇到合适的房子,或者找到合适的工作提前买车,毫无疑问,贷款买是非常好的方式,因为错过这个村可能就没有这个店了。发达国家的个人贷款已经非常普遍,这不仅与其提前消费的理念有关,也与其金融业高度发展有关,我个人认为小微贷款就是信贷的终端产品,就像手机APP一样。

  2、确认贷款后,选择哪种贷款

  现在银行的贷款业务发展迅速,它已经将贷款业务类别分的非常详细。打个比方说,如果你是教师,那么它会有专门的一款产品是园丁贷,它根据你的职业收入情况和收入特点来制定额度和还款方式,并且由于教师收入稳定,在体制内,所以利率会相对其他产品低很多,同样的道理还有车贷、房产抵押贷、金融业贷款、企业高管贷等等。我的建议是,如果有与你的职业相符合一类专门的贷款,那么首先倾向于选择你职业对口的贷款,因为银行通过充分的考察后制定的专门类贷款,就是根据你的稳定性来降低利率从而出来的产品。这类贷款利率低、有专门的手续(往往较为简便),只要条件满足你的需要,那么就是首选。

  3、特殊类贷款条件不满足,需要自己选择灵活的贷款方式

  那么现在我说一下大部分人的情况,可能你是老师,但上述类贷款额度小或者贷款期限短不能够满足你,那么你就需要换一种贷款产品,选择灵活的贷款方式。

  (1)贷款额度

  我觉得这个没什么要问的,在你需要的基础上稍微多加一点就足够,往往很多人过来是凑个整数,我觉得没有必要,比如说我需要8万,很多人往往贷10万,要我说贷个稍微多一点应急用的9万就行,银行贷款不会规定你是整数的,多出来的那一万你贷多长时间就得出多长时间的利息,其实没有必要。

  (2)还款方式

  现在银行的还款方式有两种,一种是到期还(等额本息),一种是每月还(等额本金)。去银行贷款职员往往会忽悠你每月还利息低呀,减少还款压力等等,其实我会告诉你,到期还才是最有利的嘛。原因如下:

  1)首先这两种方式下来其实你还的利息是差不多的,不要相信什么月还利息减少的话,我会告诉你月还的利率比到期还的利率还要高吗。

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