科普一下蔡成功的“过桥贷款”是怎么一回事

  

 

  《人民的名义》中,蔡成功想先用大风厂的股权作质押从山水集团借5000万过桥资金归还到期银行贷款,待银行融资到位后即可还掉山水集团的过桥资金。

  可是,山水集团并不想要他还贷,而是要他的地皮,因此今后通过银行风控有些运作,堂而皇之的断了他的贷款,致使无法归还高额的“过桥贷款”+高额利息。

  事实上,能够办理过桥贷款的不只有企业,类似北京轻立方这种第三方担保公司也提供这种贷款形式。

  那么什么叫“过桥贷款”?

  过桥贷款归于典型的金融体系灰色地带,又称搭桥资金,也称为“过桥融资”、“过渡期融资”、“缺口融资”或“回转贷款”。

  过桥贷款是一种短期贷款,是一种过渡性的贷款。简言之,是指银行告贷人在自有资金不足的状况下,通过民间融资的办法筹集资金归还给银行,然后再从银行拿到新贷款去归还民间贷款。

  蔡成功的做法是过桥资金的一种业务方法“还旧借新”,首要是为了处理告贷人在银行贷款到期需续期但自己又没有资金归还的疑问。

  关于参与“过桥贷款”的各个有关方来说,存在着哪些危险?

  一、告贷公司的危险:

  1、过桥贷款程序环节凌乱,触及多方利益,一环操作不当,致使整体出现开裂。

  如银行新贷款不予发放或许推延发放是过桥贷款最大的危险,因不一样银行批贷标准不尽相同或政策等因素,告贷人的续贷是不是成功存在不确定性。致使公司的资金流开裂,一旦公司资金流开裂无法还上贷款,那么会牵涉到多方利益,会致使一系列的金融危险。

  蔡成功的状况即是银行收回贷款后就没预备再发放新贷款。

  2、融资本钱过高,资金危险大。据民间组织查询显现,过桥贷款的融资本钱高达40%以上,公司规模及借贷资金越小、时刻越短,利率就越高。担负如此高的贷款利率,许多公司显着支持不住,严重影响公司的正常运营。

  二、贷款方的危险:

  1、出告贷项无法准时收回的危险。告贷人获得的新贷款被司法机关查封、冻住、扣划,或许在新贷款抵达告贷人账户今后,或许因告贷人的个人信用差、品德低下而被其挪作他用,

  一同,假如质押或典当手续存在瑕疵,终究致使典当权或质押权无法完结,典当物或质押物无法完结优先受偿,终究沦为通常债权人参与一同分配,到时出借人将面临无法收回告贷的高危险。

  2、通过诉讼有些利息不予支持。根据《最高公民法院关于审理民间借贷案子适用法令若干疑问的规矩》规矩:“民间借贷的利息,借贷两头约好的利率未逾越年利率24%,公民法院支持,告贷利率逾越年利率36%,逾越的有些无效。在24%-36%之间的有些,告贷人主动实施的,不能请求返还。”即告贷人不主动实施的,出借人只能按24%主张利息。

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