贷款又被拒?或许已被列入征信“灰名单”

发布时间:2018-01-05 18:07:00   来源:金投网   作者:admin

生活中大部分然都知道黑户很难贷款,白户贷款难度稍微好一点,但有的人既非黑户又非白户,依然被经常拒贷,那是因为可能进入了“灰名单”。

什么是灰名单?

灰名单介于小白和小黑之间,一般都是通过大数据风控采集产生,通常跟你的互联网使用习惯有关!网贷平台都会利用大数据来做风控,例入芝麻信用、考拉征信、京东小白分等等。你的互联网使用行为会被大数据记录并评估,评估风险过高会进入灰名单。

哪些情况会被列入灰名单?

一、肆意申请不上征信的网贷

虽然有些网贷公司不上人行征信,但是会和其他第三方大数据风控数据共享,你的网贷行为会被大数据记录,肆意申请自然会容易评估为风险过高,从而导致被拒。

二、习惯性逾期

不管出于何种原因,如果出现经常性短期逾期,也会拉低你的信用分数,拉高风险,银行或者金融公司在借款是就会有疑虑。

三、中介办卡和操作信贷

有的人图省事让中介帮办卡或者信贷,中介为了中介费用,会把你的资料同时录入多个银行或者信贷,批下来哪个算哪个,这样你极有可能被大数据标注成“极度饥渴型客户”,银行或信贷出于风险考虑,一般会选择拒贷。

四、有骗贷倾向

并不是说你想去骗贷,而是风控大数据分析你的行为,解读出一些倾向,比如,借款用途不明确或与事实不符,手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

五、频繁查征信报告

在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,如果都是申请贷款或信用卡的记录(“硬查询”),而且都是近期的,银行会判断该客户近期缺钱,存在资金断裂等风险,这种情况下,贷款申请就很容易被银行拒。

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